Taux Immobiliers à début 2026

Quelle est l’évolution des taux de crédit immobilier ?

Pour comprendre l’évolution des taux d’intérêt en France, il est nécessaire de se reporter aux chiffres. Au début du XXIe siècle, les taux d’intérêt étaient très hauts, entre 5,5 et 6 %. En 1982, 1983, certains Français empruntaient à plus de 16 % ! En 2005, ils ont diminué, atteignant 3 à 3,5 %. Suite à la crise financière de 2008, les taux ont de nouveau explosé, dépassant les 5 %. Jusqu’en 2022, la tendance était à la baisse, à l’exception de l’année 2012, où ils ont connu une nouvelle hausse. Depuis la seconde partie de 2024, après un pic, les taux repartent progressivement à la baisse, avec une stabilisation constatée au printemps 2025.

Analyse du marché et du taux immobilier – Janvier 2026

Le marché du crédit immobilier entame l’année 2026 avec des barèmes qui sont, pour la majorité, orientés à la hausse, avec une augmentation moyenne de 0,05 à 0,10 point. Cette évolution s'explique par la remontée des taux d’emprunt d’État (OAT 10 ans), qui ont dépassé les 3,6 % fin décembre 2025 en raison de l'absence de budget de l'État pour 2026.

Cette hausse du coût de refinancement pour les banques réduit la visibilité au-delà du premier trimestre, mais les établissements affichent néanmoins une forte volonté de prêter en ce début d'année. Pour Guillaume FOURT (Directeur des Partenariats Bancaires), s'exprimant dans le point marché de janvier, son conseil est direct :

Ne tardez pas. Tant que les taux restent bien en dessous de 4 %, c’est le bon moment pour concrétiser votre projet

Les leviers de la résilience du marché en 2026

Le marché bénéficie également du maintien des prêts à taux bonifiés par la plupart des banques. Ces dispositifs ciblent en priorité les primo-accédants ou les projets présentant un bon diagnostic de performance énergétique (note strictement inférieure à D).

Cumulables avec un PTZ, ces prêts peuvent atteindre des taux très attractifs allant jusqu'à 1,90 % sur 25 ans, ce qui représente un levier efficace pour réduire le coût global du crédit.

Dans ce contexte où les écarts entre les banques restent significatifs, la stratégie recommandée est de comparer systématiquement les offres pour profiter des opportunités encore présentes en ce début d'année.

Taux moyens et conditions en Janvier 2026

Pour ce premier mois de l'année, les moyennes du marché se fixent sur les niveaux suivants, affichant une hausse moyenne de 5 à 10 centimes par rapport à la fin d'année 2025 :

Ces chiffres représentent des moyennes constatées ; les meilleurs profils peuvent encore espérer des conditions préférentielles allant jusqu'à 2,90 % sur 15 ans et environ 3 % sur 20 ou 25 ans.

Perspectives et recommandations stratégiques

Alors que l'année 2026 s'ouvre sous le signe d'une remontée des taux d'emprunt d'État (OAT 10 ans au-delà de 3,6 %), les experts recommandent de ne pas céder à l'attentisme. L'incertitude politique et budgétaire rend la visibilité faible au-delà du premier trimestre, ce qui fait de la période actuelle une fenêtre d'opportunité à saisir.

Dans ce contexte, la clé d'un crédit immobilier réussi réside dans l'optimisation de son dossier pour capter les décotes encore disponibles.

Les banques affichent en effet une forte volonté de prêter et proposent des prêts à taux bonifiés (jusqu'à 1,90 % sur 25 ans) pour les primo-accédants ou les logements à bonne performance énergétique (DPE inférieur à D). La comparaison rigoureuse des offres reste essentielle, car les écarts entre les établissements demeurent significatifs.

Amélioration du pouvoir d'achat immobilier

Dans ce contexte apaisé, le pouvoir d'achat immobilier continue de se redresser. La dernière étude “Acheter ou Louer ?” indique que devenir propriétaire redevient plus rapidement rentable. Le point d'équilibre (le moment où l'achat est rentabilisé par rapport à la location) s'établit désormais à 12 ans et 3 mois en moyenne. Cela représente une amélioration de 2 ans et 5 mois par rapport à l'année 2024.

Perspectives et conseils pour emprunter en Novembre

Alors que les discussions autour du budget 2026 et du nouveau PTZ (Prêt à Taux Zéro) redonnent confiance, tout porte à croire que la fin d'année restera stable, voire un peu plus favorable pour les emprunteurs.

Dans ce contexte :

• Ne restez pas attentiste : Il est conseillé de ne pas attendre.
• Comparez les offres : Il est essentiel de comparer les offres, car les écarts entre les banques restent significatifs.

La situation des taux en novembre 2025, où les banques acceptent de stabiliser les barèmes même en période d'incertitude politique, est comparable à un système de vase communicant bien régulé : même si la pression externe (OAT, turbulences) monte, les établissements financiers maintiennent un niveau interne constant pour s'assurer que le flux de l'emprunt ne se tarisse pas et que le marché reste alimenté.

Les facteurs influençant les taux d’intérêt immobilier

Les fluctuations des taux de crédit immobilier ne sont pas liées uniquement aux décisions des banques. Selon les établissements, les taux sont plus favorables en fonction de leurs objectifs en matière de production de crédit. Certaines banques misent sur des taux plus bas pour attirer de nouveaux clients. La tendance reste assez similaire dans toutes les banques, la définition des taux étant liée à des facteurs externes.

La politique de la Banque centrale européenne

La Banque centrale européenne (BCE) définit des taux directeurs. Lorsque les banques françaises ont besoin de liquidités, elles se tournent vers la BCE. La Banque centrale européenne leur prête les fonds dont elles ont besoin. Comme pour tout crédit, elles paient des intérêts.

Le taux de refinancement, l’un des taux directeurs de la BCE, correspond au coût de l’argent prêté. Plus le taux directeur de la BCE est élevé, plus les emprunts sont chers. Les banques doivent répercuter ces coûts en augmentant les intérêts des crédits immobiliers.

Durant l’été 2022, la Banque centrale européenne a augmenté son taux directeur. Cela n’avait pas été réalisé depuis 2011. Par conséquent, les taux d’intérêt sont en hausse pour les prêts immobiliers en France.

Le marché immobilier et l’économie globale

La Banque centrale européenne définit ses taux selon le contexte économique. Suite à la crise financière de 2008, le taux directeur a baissé pour maintenir une stabilité des prix tout en préservant l’emploi.

Avec la guerre en Ukraine, l’Europe a connu une période d’inflation très importante. La hausse des prix des matières premières importées, comme de l’énergie, a engendré une situation exceptionnelle. Pour éviter un affaiblissement de l’euro dans un contexte d’inflation, la Banque centrale européenne a augmenté ses taux directeurs.

Le marché immobilier n’influe pas sur les taux. En revanche, il en est très impacté. Durant les années 2010, jusqu’en été 2022, le nombre de ventes immobilières a explosé. Face à des taux de crédit ayant atteint 1 % (voire moins pour les meilleurs profils), les Français ont massivement acheté leur résidence principale. D’autres en ont profité pour se lancer dans un investissement locatif.

Nos conseils pour les emprunteurs face aux fluctuations des taux

Vous êtes un peu perplexe face aux fluctuations des taux de crédit immobilier, mais vous ne savez pas quand acheter ? Vous cherchez des solutions pour obtenir le meilleur taux ? Voici nos conseils pour donner vie à vos projets immobiliers.

Suivre l’évolution des taux pour acheter au bon moment

Suivre l’évolution des taux immobiliers est fondamental. Si une hausse des taux se profile, peut-être faut-il envisager d’acheter. Cela permet de contrer de nouvelles hausses à court terme. En cas de baisse, vous pouvez aussi acheter ou miser sur une baisse constante en attendant encore quelques mois.

Renégocier son crédit immobilier quand les taux baissent

L’évolution du taux de crédit immobilier est conditionnée par le contexte économique comme géopolitique. Il y aura toujours une évolution à la hausse ou à la baisse. Même avec un taux élevé, si vous avez la capacité d’emprunter, vous pouvez envisager cette solution. Si les taux baissent, vous aurez toujours l’opportunité de renégocier ce taux d’intérêt avec votre banque.

Faire racheter son crédit immobilier

Vous empruntez en 2025 à un taux autour de 4 %. Si dans deux ou trois ans les taux baissent de manière importante, vous pouvez envisager de faire racheter votre prêt immobilier par une banque concurrente. Cette opération est rentable lorsqu’il y a au moins 1 point de différence. Avec un taux à 3 % par exemple, le rachat de crédit peut être envisagé. Cette différence est nécessaire afin d’absorber les frais liés au rachat de crédit :

• Indemnités de remboursement anticipé du crédit en cours.
• Frais de dossier pour le nouvel emprunt.

Dans un marché devenu plus complexe, bien préparer son projet est la meilleure façon d’obtenir un financement solide et de garder la maîtrise de son budget.

 

Guillaume FOURT, Directeur des Partenariats Bancaires

Présenter un bon dossier

Il existe des différences de taux dans les banques. Les conseillers bancaires analysent votre situation dans le but de déterminer votre taux. Les très bons profils, à savoir les personnes aux revenus élevés, ayant de l’épargne, avec aucun problème bancaire, sont susceptibles d’obtenir un excellent taux. Assainissez vos comptes, évitez les découverts bancaires dans le but d’obtenir de meilleures conditions.

Constituer un apport personnel important peut s’avérer nécessaire. Vous rassurez la banque sur votre capacité d’épargne. Cela vous permet d’envisager un meilleur taux. En empruntant moins, vous réduisez le montant des intérêts. Selon votre situation, vous empruntez sur une durée plus courte avec des taux plus bas.

Emprunter sur une durée plus courte

En décembre 2025, un excellent taux sur 25 ans se situe autour de 3,20 %. Sur 20 ans, il atteint 3,05 %, 2,9 % sur 15 ans. Peu importe la période, dès lors que vous avez la possibilité de rembourser sur une plus courte période, il est intéressant de raccourcir le crédit. Vous obtenez un meilleur taux tout en limitant son coût total pour envisager des économies importantes.

ExempleVous empruntez 200 000 euros, le coût sera moins élevé si vous empruntez sur une durée plus courte.

Cela s’explique de deux manières : le taux annuel effectif global (TAEG) est plus faible sur une courte période. Vous payez moins d’intérêts sur 15 ans que sur 25 ans.

Calculez le montant de votre prêt avec les données de votre choix.

Comparer les offres de crédit immobilier

Pour trouver le meilleur taux, obtenir un crédit ou le faire racheter, un comparatif s’impose. Toutes les banques ne proposent pas les mêmes taux. En fonction de la période de l’année choisie pour emprunter, le taux peut évoluer selon les objectifs fixés par la banque. Si elle n’a pas produit assez de crédits en fin d’année, elle est susceptible de vous proposer de meilleures conditions.

Notre comparateur de crédits immobiliers vous permet de suivre l’évolution des taux, mais aussi de faire un calcul de mensualités. Pour aller plus loin, obtenez un taux personnalisé en fonction de votre profil, mais aussi du crédit immobilier souhaité. Vous obtiendrez les meilleures offres pour envisager des économies, même si les taux restent élevés.

Questions fréquentes sur l’évolution des taux

Comment anticiper et se préparer aux changements des taux de crédit immobilier pour les futurs projets immobiliers ?

Si les taux de crédit sont à la hausse, il est nécessaire de trouver des solutions pour réduire leur impact sur votre projet immobilier. Suivre l’évolution des taux permet de mieux anticiper dans l’objectif d’acheter au bon moment. Constituer un apport personnel plus important est aussi une solution à envisager pour négocier le taux à la baisse afin d’emprunter moins ou sur une durée plus courte.

En période de taux de crédit immobilier élevés, quelles alternatives peuvent envisager les futurs propriétaires ?

Pour réduire le taux de crédit immobilier, la première solution est de présenter un apport. La seconde solution est de comparer les offres. Les taux d’intérêt ne sont pas les mêmes dans toutes les banques. Si un organisme de prêt vous propose un taux à 4 %, une banque concurrente pourrait vous proposer un taux à 3,70 %. Utilisez notre comparateur de crédits immobiliers pour obtenir un meilleur taux afin de réduire le coût total de votre crédit.

Quelle est l’importance de suivre l’évolution des taux de crédit immobilier pour les investisseurs immobiliers ?

Suivre l’évolution des taux permet de comprendre la tendance pour prendre la bonne décision au bon moment. Si, en période de taux élevés, les experts s’accordent à dire qu’ils baisseront, vous pouvez reporter votre prêt. A contrario, si une hausse importante est annoncée à moyen terme, il est plus judicieux de donner vie à votre projet immobilier.

 

Source : https://www.meilleurtaux.com/credit-immobilier/notre-analyse-des-taux.html